Что делать, если не можешь платить по ипотеке. Три способа решить вопрос с банком
Разбираемся с экспертом, как поступать в ситуациях, когда не хватает денег на ежемесячные платежи
Если возникает ситуация, когда вы не можете платить по ипотеке, то с решением этого вопроса лучше не затягивать – есть риск остаться без денег и без жилья. Что делать в этом случае «Моему городу» рассказал руководитель отдела досудебного урегулирования Чувашского отделения ПАО «Сбербанк» Олег Федотов. По словам эксперта, существует несколько способов снизить финансовую нагрузку на заемщиков, которые попали в затруднительное положение. И продажа квартиры – самый крайний вариант.
Кредитные и ипотечные каникулы
Для начала нужно разобраться, чем отличаются кредитные каникулы от ипотечных. Главное отличие в том, что, во-первых, они регулируются разными нормами законодательства. Во-вторых, кредитные каникулы предоставляются по всем видам кредита (в том числе и по ипотеке), а ипотечные каникулы – только на приобретение жилья. При этом оба вида каникул по сути – это рассрочка, по которой заемщик может уменьшить или приостановить выплаты ипотечного кредита. Получить ее можно, обратившись в банк, где оформлялся заем.
Кредитные каникулы появились, как антикризисная мера в 2020-м, пандемийном, году. Власти трижды устанавливали сроки, в которые заемщики могли обратиться за кредитными каникулами: сначала до 30 сентября 2020 года, затем до 30 сентября 2022 и в 2023 году сделать это можно до 31 марта. Срок подачи заявления на получение ипотечных каникул пока не ограничен.
Олег Федотов отмечает, что условия предоставления и кредитных, и ипотечных каникул очень регламентированы и банки не могут выйти за рамки федерального закона. Предоставляются ипотечные каникулы только на полгода, воспользоваться ими заемщик может только один раз, а жилье должно быть единственным.
Типы трудных жизненных ситуаций, при которых банк может предоставить ипотечные каникулы:
- потеря работы;
- инвалидность I или II группы;
- временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2-х месяцев подряд;
- снижение ежемесячного дохода на 30%;
- появление новых иждивенцев и снижение дохода на 20%.
На все эти ситуации банк потребует подтверждающие документы.
– Условия при ипотечных каникулах бывают разные: заемщик либо ничего не платит в течение 6 месяцев, либо платит от 10 до 20% от процентов ежемесячного платежа. К примеру, если ежемесячный платеж составляет 10 000 рублей, из них проценты – 4 000, то заемщик будет платить 800 рублей. Но это также только на полгода, – поясняет Федотов.
Деньги, которые заемщик не платил во время льготного периода по основному долгу и процентам, вносятся после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых равна платежам по кредиту. Таким образом срок кредита для заемщика увеличивается на время ипотечных каникул, то есть на полгода.
Реструктуризация
Второй способ – реструктуризация. Например, в Сбербанке есть четыре вида реструктуризации. Это типовая реструктуризация, кредитные каникулы для мобилизованных, кредитные каникулы по ФЗ №106 и ипотечные каникулы по ФЗ №353. При этом у типовой реструктуризации – наиболее «мягкие» условия для заемщиков.
При каких условиях подаются документы на реструктуризацию?
Самые частые случаи – это снижение дохода и потеря работы. Банк пойдет на реструктуризацию, если заемщик сможет документально подтвердить, что за последние два-три месяца у него на 20-30% снизились доходы по сравнению с прошлым годом.
– На втором месте – это люди, ушедшие в декрет, либо те, кто находится на длительном больничном. К, примеру, человек болеет больше месяца или столько же находится в больнице с подтвержденным диагнозом. В 2020 году это был ковид. Сейчас это может быть и грипп, и свинка, и все что угодно. Но программа по ковиду также остается. Запрос рассматривается в течение трех дней, в среднем – два дня, – рассказывает эксперт.
Также за реструктуризацией могут обратиться заемщики, находящиеся в отпуске по уходу за ребенком, утратившие дееспособность или получившие инвалидность. Поводом для обращения в банк может стать утрата имущества, например, при пожаре или природном катаклизме. Реструктуризация возможна, если у заемщика на иждивении появился еще один член семьи, и при этом уменьшился его доход.
Какой вариант лучше
– У банков более расширенные возможности предоставить реструктуризацию. Ипотечные каникулы можно получить один раз, реструктуризацию – неоднократно. И обращения за реструктуризацией – это не единичные случаи, а довольно распространенная практика, – говорит Олег Федотов.
По словам эксперта, наибольшее число случаев реструктуризации приходилось на 2020-2021 годы, когда во время пандемии коронавируса люди сидели дома, не работали и теряли доходы. Сейчас таких обращений в десятки раз меньше.
Реструктуризацию чаще оформляют по потребительским кредитам, а не по ипотеке. Например, из десяти случаев реструктуризации девять придутся на потребительские кредиты и один – на ипотеку. Такое соотношение скорее всего объясняется тем, что потребительских кредитов выдается больше. Кроме того, ипотечные заемщики более дисциплинированные и принимают решения о кредитовании более взвешенно.
– Банк всегда пойдет навстречу заемщику, если на то есть основания. Причем рассрочку дадут, даже если у заемщика есть просроченная задолженность. Более того, просрочку обнулят и переведут в платеж. Соответственно увеличится срок кредита. А по ипотечным каникулам, если есть просрочка, в половине случаев скорее откажут. Но даже если заемщику с просрочкой дадут каникулы, то на нее также будут начисляться штрафы и пени. Поэтому типовая реструктуризация – проще и выгоднее, – подытоживает Олег Федотов.
И, наконец, третий вариант – продажа квартиры
Сотрудник «Сбербанка» говорит, что продажа квартиры по причине отказа платить случается крайне редко. Если заемщики вдруг прекращают платить, то банк сначала выяснит причины этого, и в случае необходимости ситуацией займется отдел досудебного урегулирования. И на этом этапе заемщикам предложат уже описанные выше способы: ипотечные каникулы или реструктуризацию. Если же заемщик отказывается прибегать к реструктуризации и продавать квартиру, то ее продают в судебном порядке.
– В основном квартиры пытаются продать семьи, которые решились развестись, и кто-то из супругов хочет отказаться от этого жилья. Оптимальный для банка вариант, когда в договоре меняется заемщик или созаемщик. Один из бывших супругов должен взять на себя обязательство оплачивать в дальнейшем ипотеку, и после выплаты кредита жилье полностью переходит в его собственность. Делать это нужно до развода, потому что потом это будет гораздо сложнее – говорит эксперт.
Если супруги все же решают продать квартиру, то банк идет им навстречу при условии, что они закроют просроченную задолженность. Когда заемщики это сделают, банк дает разрешение на продажу жилья. Если говорить о «Сбербанке», то обычно реализация квартиры идет через Домклик.
– Продать квартиру, которая находится в залоге у банка, можно без проблем. Вот как это происходит буквально «на пальцах». Есть залоговая квартира, есть кредит. Квартира, как правило, продается по стоимости выше, чем остаток по кредиту. Значит у заемщиков еще останутся деньги после сделки. В Домклике выставляется объявление о продаже. Находится покупатель. Он также регистрируется в Домклике и подает заявку. Если у покупателя есть свои деньги, то он платит своими деньгами, если нет - может также оформить ипотеку. Договор купли-продажи регистрируется в МФЦ, затем меняется залог с бывшего на нового заемщика, – поясняет Олег Федотов.
Также в Сбербанке возможно купить залоговый объект недвижимости без погашения задолженности продавца, так называемая залоговая схема. При этом квартира может быть как в залоге у Сбербанка, так и приобретенной по ипотеке у другого коммерческого банка. Банк полностью ведет эту сделку и регистрирует ее с помощью сервиса электронной регистрации. В этом случае часть денег отправляется на погашение текущей ипотеки продавца, а остальное напрямую продавцу.
Приблизительно аналогичные схемы работают и в других банках. При этом залоговые квартиры, по словам эксперта, продаются очень часто, но скорее не из-за того, что заемщики не могут платить, а по более позитивным причинам. Например, супруги брали в ипотеку однокомнатную квартиру, у них появились дети, нужно расширяться, они берут в ипотеку квартиру побольше.
Все самое важное и интересное – в нашем Telegram-канале.
Подпишитесь
Знаете подробности? Есть новость? Хотите спросить о том, чего не знаете?
Напишите нам
Пишите круглосуточно в WhatsApp, Viber, Telegram или SMS на номер +7 962 321 21 76 00
Оставляйте сообщения в наших аккаунтах ВКонтакте и Одноклассниках.
Автокредитование в Чувашии сократилось в октябре на 36%
Спад наблюдается по всей стране, но показатели остаются выше прошлогодних
В октябре 2024 года в Чувашской Республике выдано 1,41 тысячи автокредитов, что на 36% меньше, чем в сентябре. Об этом говорится в исследовании Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
Общий спад автокредитования наблюдается по всей России. Количество выданных займов сократилось на 35% – с 170,1 тысячи в сентябре до 110,6 тысячи в октябре.
Наибольшее число автокредитов в октябре оформили жители Москвы (5,93 тыс., -40,5% к сентябрю), Татарстана (5,65 тыс., -34,8%) и Московской области (5,59 тыс., -41,3%). Среди лидеров по сокращению выдач оказался Красноярский край с падением на 41,8%.
По словам директора по маркетингу НБКИ Алексея Волкова, снижение количества выданных автокредитов связано с введением в середине года макропруденциальных ограничений.
– Автокредитование стали покидать наиболее закредитованные заемщики. Однако, несмотря на спад, показатели остаются выше прошлогодних, – пояснил эксперт.
Исследование охватило 30 российских регионов, которые являются лидерами по объемам автокредитования.
Количество женщин-предпринимателей в Чувашии за последний год выросло на 27%
пресс-служба Сбербанка
Об этом на основании данных Сбера заявила управляющий Чувашским отделением Сбербанка Анастасия Трутнева в рамках панельной дискуссии «Женское предпринимательство – драйвер комплексного развития экономики Чувашский Республики до 2030 года». В своем выступлении она отметила, что 49% действующих клиентов-предпринимателей Сбера в Чувашии – женщины. И интерес к женскому предпринимательству активно растет: 54% от общего числа зарегистрировавших бизнес в 2024 году в регионе также представительницы прекрасного пола.
Масштабная сессия прошла в Чебоксарах при поддержке Сбербанка. Ее цель – подчеркнуть роль женщин в экономической стабильности Чувашской Республики и внести предложения в комплексную программу социально-экономического развития Чувашской Республики до 2030 года». Кроме того, для участниц прошли выступления экспертов-практиков по актуальным темам семейного и социального предпринимательства, автоматизации бизнеса и работы с кадрами.
Марина Аниченкова, руководитель общероссийской общественной организации «Женщины бизнеса» в Чувашии, соорганизатор мероприятия:
«Женское предпринимательство активно развивается в нашем регионе и это результат серьезной комплексной работы многих структур и сплоченного сообщества при активной поддержке Сбера. В рамках пленарной дискуссии мы рассказали участникам о ключевых целях комплексной программы социально-экономического развития Чувашской Республики, а также собрали обратную связь от участниц и направили практические предложения представителям органов власти»
Наталия Посынкина, генеральный директор ООО "Фабрика художественных промыслов "Паха Тере", участница мероприятия:
«Уже много лет я являюсь активной клиенткой Сбера и состою в организации «Женщины бизнеса». Сегодняшнее событие позволило высказать свое мнение относительно того, какие векторы развития региона стоит учесть с нашей точки зрения, а также помогло узнать полезную и практическую информацию от спикеров мероприятия. Кроме того, было очень приятно получить в дар за активную работу в сообществе доступ в электронную библиотеку Сбербанка»
Елена Цветкова, руководитель КФХ из с.Яльчики, участница мероприятия:
«Регулярно участвую в мероприятиях, которые проводятся организацией «Женщины бизнеса» и Сбером – это всегда очень вдохновляющие события, наполненные полезной информацией. Я много лет являюсь клиенткой Сбера и доверяю экспертизе его сотрудников»
Жители Чувашии чаще всего расплачиваются улыбкой в ресторанах
Сбер проанализировал данные использования сервиса «Оплата улыбкой» в Чувашии с начала 2024 года. Жители региона чаще улыбаются, совершая покупки в кафе и ресторанах, супермаркетах и аптеках. По статистике, улыбкой чаще расплачиваются мужчины, а самое крупное приобретение, за которое покупатель из Чувашии рассчитался улыбкой, составило 270 тыс. руб.
Анастасия Трутнева, управляющий Чувашским отделением Сбербанка:
«Количество терминалов, позволяющих использовать сервис «Оплата улыбкой» превысило 8,5 тысяч – это более 51% от общего количества терминалов Сбера в Чувашии. Умная система сканирует уникальные черты лица покупателя, и только после подтверждения, что в камеру смотрит именно тот человек, чьи данные привязаны к счёту, с него списывается сумма за покупку. При этом данные человека хранятся не в виде фотографии, а в виде зашифрованного цифрового кода в связке с платёжным счётом».
Более 400 тысяч жителей Чувашии пользуются СберСпасибо
Количество участников программы лояльности СберСпасибо в Чувашии превысило 414 тысяч и увеличилось на 4,2% с начала 2024 года. Рост активности пользователей произошел на фоне значительных изменений программы. Теперь количество доступных для выбора категорий зависит от того, какими продуктами банка пользуется человек, от пакетов услуг или подписки СберПрайм.
Анастасия Трутнева, управляющий Чувашским отделением Сбербанка:
«Бонусы предоставляются всем владельцам карт Сбера. Однако увеличенные вознаграждения в рамках программы СберСпасибо получают те клиенты, которым зарплата перечисляется на счет в банке. При этом такие преимущества доступны и клиентам, которые еще не перешли на зарплатный проект Сбера официально, но готовы частично перевести свои доходы на счет банка через специальный сервис – персональный зарплатный проект. Этот сервис позволяет получать повышенную ставку по некоторым вкладам и накопительным счетам, а также предоставляет льготные условия кредитования и другие привилегии, доступные зарплатным клиентам банка»
СКР проверит инцидент с нападением собаки на двух школьниц в Шумерле
Одна из девочек получила медицинскую помощь, центральный аппарат взял дело на контроль
Председатель Следственного комитета России Александр Бастрыкин поручил провести проверку инцидента с нападением собаки на двух 12-летних девочек в Шумерле. Об этом сообщили в пресс-службе ведомства.
Инцидент произошел 15 ноября. Собака, находившаяся на самовыгуле, напала на школьниц, укусив одну из них за ногу. Собака также повредило одежду и рюкзаки детей. На помощь пострадавшим пришла местная жительница, которая смогла отогнать агрессивное животное. Одна из девочек обратилась за медицинской помощью.
Глава СКР поручил руководителю следственного управления по Чувашии Александру Полтинину организовать процессуальную проверку и предоставить отчет о промежуточных и окончательных результатах. Контроль за исполнением поручения возложен на центральный аппарат ведомства.
Прокуратура раскрыла подробности нарушений при проведении ОГЭ и ЕГЭ в Чувашии
Так, в Чебоксарах были установлены видеокамеры в туалетах, а в Яльчиках ученикам устроили личный досмотр
Прокуратура Чувашии обнародовала данные о нарушениях, допущенных при проведении ОГЭ и ЕГЭ в школах региона. Ряд нарушений затронул как организационные моменты, так и права учащихся. В чебоксарской школе № 10 камеры видеонаблюдения были установлены даже в туалетах. После проверки прокуратуры оборудование демонтировали.
В ряде школ столицы старшеклассникам пришлось сдавать экзамены за неудобными партами и стульями, предназначенными для учеников начальных классов.
Особо резонансный случай произошел в Яльчикской школе, где перед экзаменом по русскому языку несколько учеников подверглись личному досмотру. Сотрудник Минобразования, контролировавший процесс, также ограничивал время пребывания школьников в туалете. За эти нарушения на чиновника наложен штраф в размере 20 тысяч рублей. Министру образования Чувашии Дмитрию Захарову внесено прокурорское представление.
В школе № 2 Цивильска из-за технического сбоя на станциях записи устных ответов три ученика были вынуждены сдавать экзамен по иностранному языку в резервный день. Виновное должностное лицо привлечено к дисциплинарной ответственности.
В нескольких школах Урмарского округа выявили отсутствие необходимых медикаментов для оказания неотложной помощи. Нарушение устранено, ответственные лица наказаны.
Ранее Рособрнадзор сообщал о нарушениях на ЕГЭ в Чувашии, а Генпрокуратура включала регион в список субъектов с наиболее серьезными проблемами при проведении экзаменов.
Долгострой ЖК «Гагарин» в Чебоксарах прошел проверку Госстройнадзора
Ввод в эксплуатацию первого дома жилого комплекса ожидается в ближайшее время
Госстройнадзор Чувашии выдал заключение о соответствии проектной документации для второго дома жилого комплекса «Гагарин» в Чебоксарах. Документ, необходимый для завершения долгостроя, был получен 20 ноября, сообщили в Минстрое республики.
Теперь застройщику предстоит получить разрешение на ввод дома в эксплуатацию от администрации Чебоксар. Решение должно быть принято в течение пяти рабочих дней после подачи заявления. Передача квартир дольщикам начнется после постановки дома на кадастровый учет.
Параллельно застройщик завершает подготовку к итоговой проверке первого дома комплекса.
Долгострой ЖК «Гагарин», а также дома микрорайона «Кувшинка», изначально возводимые СЗ «Лидер», числятся в реестре проблемных объектов. Всего завершения строительства ожидают 1057 дольщиков.
Достройкой объектов занимается компания ООО «СМУ-13». По информации Минстроя, дома в ЖК «Гагарин» планируют ввести в эксплуатацию до конца текущего года, а завершение работ в микрорайоне «Кувшинка» ожидается в 2025 году.
Бывший участковый из Чувашии получил условный срок за кражу автомобиля
Полицейский возместил ущерб пострадавшим, но лишился права работать в органах
В Алатырском округе суд признал виновным бывшего старшего участкового в хищении документов, краже автомобиля и превышении должностных полномочий. Экс-сотрудника полиции приговорили к 4,5 года условного лишения свободы с запретом занимать должности на государственной службе в течение двух лет.
Инцидент произошел в октябре 2023 года, когда участковый прибыл в село Явлеи для проверки сообщения о пропаже местного жителя. В доме мужчины он обнаружил тело без признаков насильственной смерти, а также документы на автомобиль «Лада Приора». Вместо оформления находки в установленном порядке полицейский решил присвоить транспортное средство.
Сотрудник полиции забрал документы на авто и договорился о его продаже через знакомого. Когда родственники умершего обнаружили и пропажу автомобиля и обратились в полицию, он внес в материалы проверки ложные сведения о продаже машины при жизни владельца. Позже участковый вынес незаконное постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
По итогам служебной проверки полицейского уволили из органов внутренних дел. В ходе следствия он полностью возместил ущерб родственникам умершего.
Проект трассы маунтинбайка в Чебоксарах длиной 5,5 км прошел госэкспертизу
Объект рассчитан на проведение международных соревнований, а также включает трассу для новичков
В Чебоксарах при спортивной школе олимпийского резерва №7 имени В. Ярды появится трасса маунтинбайка протяженностью 5,5 км. Проект получил положительное заключение государственной экспертизы, сообщили в Центре экспертизы и ценообразования Чувашии.
Трасса предназначена для проведения соревнований по различным дисциплинам велоспорта, включая олимпийский кросс-кантри (ХСО), командную эстафету (XCR), гонку на время (XCТ), шорт-трек (ХСС) и другие.
– Маршрут будет проложен с минимальным вмешательством в природный рельеф, что позволяет достичь необходимой сложности трассы за счет естественных условий, как того требуют международные нормативы, – уточнили специалисты.
Комплекс трассы состоит из малого круга и дополнительного ответвления для большого круга, что обеспечивает общую длину маршрута. Для начинающих спортсменов предусмотрен памп-трек – специальная тренировочная площадка.
На трассе также будут обустроены две зоны для оказания технической помощи и питания спортсменов, расположенные на малом и основном кругах.
Строительство этого объекта позволит Чебоксарам выйти на новый уровень организации спортивных мероприятий и привлечь больше участников в велоспорт.
В школах Чувашии выявили массовые нарушения в организации питания
Региональный Минобр намерен усилить контроль и провести обучение ответственных сотрудников
В образовательных учреждениях Чувашии выявлены нарушения в организации горячего питания. Проверки начались после массового отравления учащихся и педагогов в новочебоксарской школе №4. Об этом сообщил министр образования республики Дмитрий Захаров.
Глава Минобра вместе с уполномоченным по правам ребенка Алевтиной Федоровой посетил школы №16 и №20 Новочебоксарска, а также гимназию №46 Чебоксар. По итогам проверок зафиксирован ряд нарушений, которые, по словам Захарова, «быть не должны». Материалы с выявленными недочетами будут направлены в Роспотребнадзор и прокуратуру.
– Остался недоволен работой муниципалитетов. Не ведется должный контроль и мониторинг организации горячего питания в образовательных организациях со стороны управлений образования муниципальных округов. Поручил управлениям образования Новочебоксарска и Чебоксар усилить контроль, а также организовать повышение квалификации для директоров школ и заведующих производством. В ближайшее время мы проведем семинары для всех ответственных за питание школьников, чтобы гарантировать его качество, – сообщил Захаров.
Массовое отравление произошло в новочебоксарской СОШ №4. В результате 211 человек обратились за медицинской помощью, из них 200 – дети. Шестеро учащихся были госпитализированы, у трети заболевших обнаружен норовирус. В пищеблоке школы выявлены серьезные нарушения санитарных норм, включая наличие просроченной продукции, которую пытались скрыть.
В отношении организатора питания – АО «Чебоксарский хлебозавод №2» – введен запрет на деятельность. После инцидента стали проводиться проверки в 25 образовательных учреждениях, которые обслуживает эта компания. Возбуждено уголовное дело по статье 236 УК РФ (нарушение санитарно-эпидемиологических правил, повлекшее массовое заболевание).