В Чувашии в конце прошлого года выдали рекордный объем ипотечных кредитов. Чем вызван такой всплеск
Рост выдачи в конце года в основном был обеспечен программами с низкими ставками, ориентированными на первичный рынок. В 2023 году тренд может и не сохраниться и покупатели обратят внимание на ипотеку на вторичном рынке
Центробанк подвел итоги рынка ипотечного кредитования в 2022 году. Согласно опубликованным данным, в декабре в Чувашии был выдан рекордный объем, как кредитов вообще, так и жилищных кредитов. Так в конце прошлого было выдано 1 799 ипотечных кредитов на сумму 5 955 млн рублей – это максимальное значение за все время действия механизма ипотеки в республике.
Годом ранее соотношение между количеством и объемом было другим. В декабре 2021 года в количественном выражении банки выдали больше кредитов – 1 809 штук, однако сумма была меньше – 13 836 млн рублей.
Несмотря на декабрьский всплеск, объем выдачи в деньгах в прошлом году оказался на 20% ниже, чем годом ранее (37 831 млн рублей в целом по итогам 2022 года и 45 498 млн рублей – в 2021 году). А в количественном – ниже на 60%. В 2022-м физлицам было выдано 12 777 ипотечных кредитов, в 2021 году – 20 323.
Чем вызван такой рекордный объем выдачи ипотеки
По мнению начальника управления по работе с партнерами и ипотечного кредитования Чувашского отделения ПАО Сбербанк Камилы Калмыковой, всплеск выдач по ипотеке в конце года вызван тремя ключевыми причинами. Первая – это слухи о том, что близится окончание программы льготной господдержки. Сначала говорили, что программа будет отменена, затем во второй половине декабря на рынок поступила информация, что её продлят, но на новых условиях. Соответственно те клиенты, у которых уже было одобрено решение, спешили закрыть сделки до конца года.
Вторая причина – это активная реализация полученных в 2022 году сертификатов на жилье от государства, в том числе сертификатов на ЕДВ – единовременную выплату на первоначальный взнос. Ряду жителей региона выдали такие сертификаты со сроком годности до конца года. Этот фактор тоже сыграл определённую роль для увеличения выдач ипотеки.
– Ну и третья причина – это традиционная сезонность. Декабрь – тот месяц, когда люди хотят закрыть все крупные дела. Поэтому тот, кто задумал приобрести недвижимость, старается завершить покупку до нового года. Уже много лет подряд мы наблюдаем в декабре традиционное повышение продаж, – рассказала Камила Калмыкова.
Почему такая разница между объемом выдачи кредитов и их количеством в 2022 и 2021 годах
Директор Чувашского филиала Россельхозбанка Ирина Письменская считает, что прошедший год нельзя считать обычным, и сравнивать его с 2021-ым, скорее всего, некорректно. По ее мнению, некоторое увеличение выдачи кредитов в денежном выражении и снижение в количественном, по всей вероятности, связано с общим ростом цен на недвижимость.
Камила Калмыкова также отмечает, что средний чек по ипотеке растет из года в год, и связано это, в первую очередь, с тем, что повышаются цены на квадратный метр жилья. Хотя размер чека может зависеть и от поведения клиентов. Часть из них предпочитает брать в ипотеку суммы большие, чем необходимо для покупки.
– Объясню на примере – предположим, у клиента есть на руках сумма от продажи своей квартиры 4 млн рублей, а квартира в новостройке, которую он планирует приобрести, стоит 6 млн. Минимальный первоначальный взнос, необходимый для ее приобретения – 15% от стоимости или 900 тысяч рублей. Казалось бы, клиенту выгодно имеющуюся сумму в 4 млн сразу направить в первоначальный взнос и оформить в ипотеку только 2 млн. Но не всегда это так, – объясняет эксперт.
По ее словам, сравнительно низкие ставки по ипотеке мотивируют людей оформлять «тело» кредита побольше, а имеющиеся на руках деньги направлять на другие цели. Например, на инвестирование или, например, на ремонт и мебелировку квартиры.
Продолжат ли расти объемы выдач ипотеки
Ирина Письменская полагает, что прорывного роста объемов выдач ипотечных кредитов в 2023 году ждать не стоит. Ипотечное кредитование будут сдерживать высокая стоимость квадратного метра, себестоимость строительства и высокая стоимость «инвестиционных квартир», которые продавцы не захотят продавать по заниженным ценам.
– Вместе с тем, мы ожидаем плавного роста спроса, прежде всего на льготные виды ипотеки. Особенно актуальным в Чувашии будет спрос на сельскую ипотеку. Это связано с уже фиксирующимся в 2021 году ростом интереса к индивидуальному жилищному строительству и сохранением дополнительного субсидирования процентной ставки до 0,1% годовых для отдельных категорий граждан, – отмечает директор Чувашского филиала Россельхозбанка.
По мнению Письменской, рынок первичного жилья в Чувашии ждет непростой год. На вторичном рынке, по всей вероятности, произойдет снижение стоимости квадратного метра, что вызовет рост интереса к покупке вторичного жилья и оживление этого сегмента рынка.
Все самое важное и интересное – в нашем Telegram-канале.
Подпишитесь
