Кредитные мошенники: простые правила как не стать жертвой

Эксперты Управления безопасности Волго-Вятского банка Сбербанка* рассказали о популярных мошеннических схемах, связанных с кредитованием физических лиц, и дали рекомендации как не стать жертвой кредитных мошенников.

Участие в спецоперации по поимке преступников

Оформить кредит на чужое имя в крупном коммерческом банке практически невозможно. Чаще всего кредиты оформляются клиентами самостоятельно под влиянием телефонных мошенников, которые, представляясь сотрудниками правоохранительных органов, предлагают принять участие в спецоперации по выявлению и задержанию группы мошенников. Легенда – якобы без ведома клиента пытаются оформить кредит на его имя. Роль жертвы при этом сводится к простым действиям: оформление в банке кредита на максимально возможную сумму, снятие зачисленных кредитных средств и отправка их по указанным реквизитам. При этом жертве говорят о том, что он или она участвуют в спланированной правоохранительными органами спецоперации, по завершении которой обещают вернуть зачисленные денежные средства и даже представить к награде за оказанное содействие.

Как защититься?

• Правоохранительные органы и иные госструктуры никогда не требуют от граждан разглашать какую-либо информацию по картам/счетам, переводить денежные средства на какие-либо счета для их защиты, оформлять кредиты, принять участие в проведении оперативных экспериментов, проверок или задержания преступников.
• Если к вам обратились по телефону или через мессенджеры и под различными предлогами пытаются узнать данные о вашей банковской карте, смс-пароли, пин-коды или другую персональную информацию, просят установить дополнительное приложение на телефон, побуждают оформить кредит на свое имя и/или перевести деньги на резервный счет – это явные признаки мошенничества.

При любых подобных ситуациях необходимо прервать разговор и обратиться в банк по телефону, размещенному на оборотной стороне карты, или по номеру 900.

Онлайн-кредит

Еще одним популярным примером является получение доступа к личному кабинету клиента на сайте банка или в мобильном приложении. Причины могут быть различны: успешная реализация атаки с вирусным заражением смартфона, установка под диктовку телефонных мошенников приложения для удаленного управления на свой смартфон, случай с утратой или кражей смартфона, не защищенного паролем. Во всех описанных ситуациях исход один и тот же – оформление кредита от имени клиента и вывод зачисленных средств на подконтрольные злоумышленникам счета.

Что делать во избежание неприятностей:

• Установите для защиты вашего мобильного устройства сложный пароль. При утрате телефона, к которому привязаны банковские карты, или самой банковской карты, незамедлительно проинформируйте Банк для оперативной блокировки карты и функции мобильного банка на утраченном номере телефона.
• Проводите регулярное и своевременное обновление программного обеспечения, операционной системы и антивируса.
• Соблюдайте правила безопасности при интернет-серфинге: не открывайте вложения в письмах от неизвестных источников и не переходите по ссылкам, которые появляются во всплывающих окнах и в рекламных объявлениях.
• Устанавливайте приложения только из официальных источников. При установке мобильных приложений всегда обращайте внимание на разрешения, которые оно требует для своей работы.

Микрокредиты

Получить кредит от чужого имени в микрофинансовой организации – наиболее распространенная история, особенно если имел место потерянный паспорт или утраченная его скан-копия. Сейчас для получения микрозайма бывает достаточно сфотографироваться с паспортом и прислать по электронной почте данные для анкеты. А если представить, сколько раз человек в своей жизни оставляет скан-копию паспорта в различных организациях, шансы незаконного оформления кредита только возрастают.

Как не стать жертвой мошенников?

• Проверяйте свою кредитную историю. Данная процедура доступна каждому гражданину РФ через бюро кредитных историй, которой можно воспользоваться 2 раза в год абсолютно бесплатно.
• Установите запрет на оформление кредитов и займов на свое имя. Это можно сделать, обратившись в свой банк и написав соответствующее заявление. Можно поставить запрет на выдачу только онлайн-кредитов или же полностью запретить выдачу себе любых кредитов, что поможет в случае атаки мошенников с использованием методов социальной инженерии.
• Используйте сервис «второй руки» для защиты ваших близких, особенно пожилого возраста. В настоящее время ряд банков уже внедрил такой инструментарий, когда все нестандартные операции человека должны быть подтверждены его доверенным лицом. Подключить услугу «Проверка переводов близкого» можно непосредственно в банке или через мобильное приложение «СбербанкОнлайн».