Эквайринг ― банковская услуга, позволяющая продавцам товаров и услуг принимать оплату от покупателей в безналичной форме. Безналичные платежи можно совершать пластиковыми картами, устройствами с технологией NFC (смартфонами, умными часами, браслетами), электронными деньгами, по QR-кодам через СБП или интернет.

Существуют три вида эквайринга:

• торговый;

• мобильный;

• интернет-эквайринг.

Цена торгового эквайринга зависит от ежемесячного оборота, количества торговых точек, вида деятельности, сроков зачисления платежей на расчётный счёт продавца и дополнительных услуг, оказываемых в рамках договора с банком.

Основная выгода эквайринга для ООО и ИП ― расширение способов оплаты. Доля безналичных расчётов в розничной торговле в России уже превысила 70%, а в крупных городах приблизилась к 80%.

Подключив эквайринг, продавец сможет повысить количество потенциальных клиентов и увеличит объёмы продаж. Статистика подтверждает утверждения психологов, что покупатели проще расстаются с безналичными деньгами, чем с наличными. Средний чек по таким покупкам выше на 30‒40%. Стимулировать рост продаж помогают и различные акции ― рассрочка по картам, начисление бонусов, возврат части стоимости кешбэком.

Виды эквайринга

Наиболее часто встречающаяся технология — это торговый эквайринг. Он позволяет принимать платежи в безналичной форме в точках продаж. Применяется в розничных магазинах и супермаркетах, на заправках, в заведениях общепита, отелях, авиа и ж/д кассах и во многих других местах. Для приёма платежей необходимо установить стационарный или интегрируемый терминал, подключить онлайн-кассу и настроить ПО. ККТ подлежит регистрации в налоговой. Многие банки при заключении договора берут все эти функции на себя ― клиенту только останется освоить работу с техникой и начать принимать платежи.

Терминал считывает и передаёт по защищённому каналу платёжные данные, печатает чек для покупателя.

Мобильный эквайринг отличается от торгового типом терминала ― здесь аппарат имеет самые компактные габариты и может работать в автономном режиме, для чего оснащён аккумулятором. Это удобный инструмент для приёма оплаты курьерами, в точках выездной торговли, на рынках, ярмарках, в такси. Связь организована при помощи мобильного интернета.

Интернет-эквайринг ― технология, не предполагающая проведение оплаты с помощью физических устройств. Все операции совершаются через интернет. При этом ресурс для приёма платежей может быть любым ― интернет-магазин, сайт, лендинг, страница в соцсетях, приложение или мессенджер. Вместо физической онлайн-кассы доступна облачная (цифровая) касса, которую продавец берёт в аренду в дата-центре.

Чтобы оплатить покупку, покупатель в специальной форме вводит данные карты, есть возможность настроить платежи с баланса мобильного телефона или электронными деньгами. Продавец может настроить оплату по прямым ссылкам или по QR-кодам через Систему быстрых платежей.

При продажах только онлайн распечатка бумажных чеков не нужна. Их можно заменить отправкой электронных чеков на email или в СМС.

Тарифы на эквайринг

Услуга платная, разные банки формируют цены по-разному, в основном ― в процентах от ежемесячного оборота безналичных платежей. Ставка составляет от 0,4 до 5%. Однако при выборе банка-эквайера и тарифа следует обращать внимание не только на размер вознаграждения, но и на пакет услуг, входящих в тариф.

При выборе тарифного плана рекомендуется обращать внимание на следующие условия:

• Какой пакет услуг входит в озвученную стоимость.

• Платное или бесплатное подключение платёжного сервиса.

• Зависит ли процент вознаграждения от оборота и количества торговых точек.

• Размер комиссии за аренду и обслуживание терминалов.

• В какие сроки банк зачисляет платежи на расчётный счёт. Стандартный срок ― на следующий рабочий день. Некоторые банковские организации (например, Альфа-Банк) за дополнительную плату зачисляют оплату день в день.

• Зависит ли размер вознаграждения от вида деятельности клиента (супермаркеты, фастфуд, образование, туризм, отели, здоровье, аптеки, АЗС).

При низком проценте многие востребованные услуги могут не входить в тарифный план, а предоставляться за дополнительную плату. В итоге тариф с низкой стоимостью может оказаться более дорогим.