Учеба в долг: как взять кредит на обучение в вузе

13 августа в вузах заканчивается приемная кампания для поступления на платной основе. На сегодня стоимость обучения в вузах, территориально расположенных в Чебоксарах, составляет в среднем от 60 до 80 тысяч рублей в год. При этом вся финансовая нагрузка, связанная с оплатой учебы, как правило, ложится на плечи родителей студентов. «Мой город» разбирался, как абитуриенту или студенту самому получить кредит на обучение, и так ли это «страшно» на самом деле.

На сегодняшний день только два банка, имеющих отделения в Чувашии, выдают образовательные кредиты. Это Сбербанк и Почта-банк.

Впрочем такой скудный выбор есть не только у жителей нашей республики, – по всей стране мы нашли всего четыре банка, где можно получить образовательный кредит.

Образовательный кредит выдается для оплаты обучения по программам среднего и высшего профессионального образования. В Сбербанке кредит можно получить только если между банком и вузом имеется подписанное соглашение об информационном сотрудничестве. В настоящий момент такое соглашение подписано с 132 вузами, в том числе с тремя чувашскими: ЧГУ, Кооперативным и Чебоксарским политехом (филиалом МАМИ).

В Почта-Банке список образовательных учреждений гораздо шире, и туда входят практически все вузы и филиалы, расположенные на территории Чувашии. Проверить, есть ли интересующий вуз в списке, можно на официальных сайтах кредитных организаций.

Самое выгодное предложение для студентов и абитуриентов – это «Образовательный кредит с господдержкой» от Сбербанка. На сегодняшний совокупная процентная ставка по кредиту равна ставке рефинансирования ЦБ РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, увеличенную на пять пунктов.

Проще говоря, заемщик будет платить по кредиту 7,62%, а остальные 7,88% будут субсидироваться государством.

В Почта-Банке ставка по кредиту составляет 14,9%, кроме этого необходимо будет подключить программу страхования по кредиту, а это еще плюс 0,29% в месяц от суммы страховки.

Кредит может покрывать всю стоимость обучения. В Сбербанке получить его можно уже с 14 лет. Правда в этом случае необходимо разрешение органов опеки и попечительства или письменное согласие родителей. С 18 лет ничьего согласия уже не потребуется.

В Почта-Банке кредит выдается заемщикам с 18 лет, причем при выдаче банк будет смотреть на совокупный доход семьи. Между тем в Сбербанке при выдаче образовательного кредита даже не будет учитывать платежеспособность заемщика, и не будут требовать обеспечения по кредиту и страховки.

Образовательный кредит с господдержкой выдаётся на весь срок обучения плюс 10 лет.

Банк сам переводит деньги вузу, а во время учёбы студент платит только начисляемые на кредит проценты.

Причём на первые два года предоставляется отсрочка – на первом курсе нужно будет платить только 40% от начисленных процентов, на втором – 60%. С третьего курса придется возвращать все недоплаченные проценты. Полностью кредит нужно будет погашать сразу после окончания учебы.

Еще один важный момент – банк оплачивает обучение за каждый год, а не сразу за весь период, поэтому ежегодно студент должен будет подтверждать факт учебы в вузе, то есть предоставлять справку.

В Почта-банке максимальный размер кредита составляет 2 млн рублей. Его также можно брать по частям и оплачивать проценты только по полученной сумме. Основной долг погашается также по окончании учебы, но в отличие от Сбербанка выпускнику дается 3 месяца на поиск работы.

Добавим, что оба банка могут предоставлять заемщику отсрочку по выплате основного долга. Например, в том случае, если во время учебы он уходит в армию или в академический отпуск.

И еще, кредит необязательно брать на первом курсе. Его можно получить и позже, главное условие, чтобы вуз соответствовал требованиям банков.

Добавим, что несмотря на всю привлекательность условий за прошлый год Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк предоставил по программе «Образовательный кредит с господдержкой» всего 6 кредитов на сумму 689 430 руб, из них в Чувашии – 2 кредита на общую сумму около 135 тыс. руб.

Впрочем, чтобы оценить насколько выгодны условия, предоставляемые Сбербанком, покажем пример расчета образовательного кредита с господдержкой. Стоимость обучение в год – 80 тысяч рублей, срок обучения – 5 лет, кредит берется траншами за каждый год обучения, таким образом общая сумма кредита за весь период обучения составит 400 тысяч рублей.

Напомним, что во время учебы нужно платить только проценты по кредиту. Значит, оплатив обучение за первый год (80 тыс руб), студент-заемщик ежемесячно станет выплачивать банку 310 рублей в месяц. На второй год (сумма кредита увеличивается еще на 80 тыс руб) ежемесячный платеж составит около 410 рублей. Начиная с третьего года учебы отсрочка по оплате начисленных процентов прекращается, и ежемесячный платеж увеличивается до 1500 рублей. На последнем курсе платить придется уже по 2580 рублей в месяц.

По окончании учебы предполагается, что выпускник найдет работу и сможет в течение 10 лет выплачивать банку и сумму основного долга, и проценты по кредиту – в среднем около 4900 рублей в месяц.