Банковские карты: как защититься от наиболее популярных способов мошенничества?

По данным МВД по Чувашии, в марте в Чебоксарах в 16 раз сократилось количество мошенничеств, совершенных под видом сотрудников банка. Так, в январе и феврале в полицию обратилось 82 человека, пострадавших от телефонных мошенников, в марте – лишь 5. Правоохранительные органы не комментируют, с чем это связано, и, скорее всего, – это временное явление.

Представители банковской сферы говорят, что на фоне кризисных событий в экономике и финансовой сфере количество телефонных мошенничеств с банковскими картами всегда растет. По словам руководителя дирекции информационной безопасности РГС Банка Ивана Шубина, мошенники стараются воспользоваться периодом неопределенности, чтобы изменить финансовое поведение клиентов на фоне введенных ограничений в свою пользу. По данным РГС Банка, сейчас в списке предлогов, которыми оперируют те, кто пытается выведать данные карт, информация об отключении российских банков от международной платежной системы, слухи о полной блокировке банковских операций и запрете на снятие наличных.

Что нужно делать, чтобы не попасться на уловки мошенников?

Иван Шубин считает, что владельцам карт нужно повысить бдительность и отфильтровывать предложения перевести средства на некие «безопасные» счета, где деньги якобы «точно не пропадут». А также отказаться от посреднических услуг в открытии карт в иностранных банках, быстром снятии наличных и валюты, валютному обмену «по выгодному курсу».

– Если собеседник предлагает вложить средства под очень высокие проценты, следует помнить, что при действующей ключевой ставке ЦБ в 20% предложения с доходностью более 30% годовых скорее всего окажутся финансовой пирамидой. К размеру ставки ЦБ привязаны и ставки по кредитам – это поможет распознать мошенническое предложение взять кредит с очень низкой процентной ставкой, – говорит Шубин.

Также, по словам руководителя дирекции информационной безопасности РГС Банка, нередки случаи, когда звонящий предлагает «помочь» в настройке прекративших работу в России платежных сервисов, что на деле приводит к установке вредоносных приложений.

Кроме того, мошенники также могут предлагать оформить карты для оплаты товаров или услуг за границей, а также осуществления переводов за рубеж. Обычно, прямо в ходе такого звонка просят перевести деньги на новую карту или оплатить ее выпуск – в среднем 100 000 рублей. Появляются и предложения по оформлению документов для выезда из страны, мошеннические сборы средств на псевдоблаготворительные цели и т.д.

Как отвечать мошенникам?

Звонок мошенников – для большинства новая, стрессовая ситуация. В этот момент люди склонны верить в самые абсурдные предложения. Чтобы защититься, необходимо проявить осторожность и скептицизм, тщательно проверить предложения с помощью своего банка.

Получив подозрительный звонок, его следует прекратить и перезвонить в свой банк, чтобы сообщить о попытке мошенничества. Обычно номер банка указан на оборотной стороне карты, в мобильном приложении или на сайте. Перезванивать мошенникам самостоятельно недопустимо, так как это тоже может привести к потере денег.

Главное, что необходимо помнить, разговаривая по телефону о своих финансах: даже если звонок поступил с телефонного номера банка или на том конце провода вам представились сотрудником банка, ни в коем случае не называйте данные своих карт. Номер, ПИН-код, срок действия и CVC-код (три цифры на обороте карты) – персональная информация, банк не в праве ее запрашивать. Ни в коем случае нельзя выполнять действия, о которых просят мошенники, например, подходить к банкомату и вставлять карту, диктовать цифры из пришедшей от банка СМС, рассказывать о последних транзакциях.

Если вы подозреваете, что деньги с карты уже украли, сообщите об этом в свой банк – письменно или устно – как можно скорее (не позднее следующего дня). Для дальнейшего разбирательства потребуется письменное заявление со всеми деталями произошедшего. Также желательно лично подать заявление о преступлении в ближайший отдел полиции и зафиксировать факт его принятия к рассмотрению.

Решение о возмещении денежных средств банки принимают индивидуально по итогам расследования: стоит помнить, что держать личные данные карты в секрете и обеспечивать ее сохранность – обязанность клиента.