С начала 2020 года кибермошенники похитили у жителей Чувашии 196 млн рублей. Это можно остановить?

На сегодня кибермошенничества составляют почти треть от всех преступлений, совершаемых в России. По последним данным МВД по Чувашии (на 12 октября 2020 года), с начала года кибермошенники похитили у жителей республики уже около 196 млн рублей. И эта цифра растет изо дня в день.

У рядовых обывателей может сложиться впечатление, что мишенью мошенников в основном становятся пенсионеры и участь стать жертвой телефонного «развода» их благополучно минует. Но на самом деле это далеко не так. Старший оперуполномоченный уголовного розыска МВД Чувашии Динар Садриев утверждает, что мошенники обманывают всех, и пожилых, и молодых людей. Правда, различаются способы.

Как воруют деньги у честных граждан?

Динар Садриев:

– Некоторые отдают до 100 тысяч рублей, чтобы развлечься с девушкой с низкой социальной ответственностью. Помню один случай, когда мужчина перевел таким образом 170 тысяч рублей проститутке, которая в итоге оказалась цыганским мальчиком где-то в Челябинске.

Как избежать обмана? → Не заказывать проституток в интернете.

Как избежать обмана? → Как правило, на мошеннических сайтах присутствует только один товар. Кроме того, в нормальных интернет-магазинах есть отзывы о товаре. Если есть первое и нет второго, это подозрительный сайт.

Как избежать обмана? → Общаться с потенциальными покупателями и продавцами только на сайтах бесплатных объявлений.

Как избежать обмана? → Не сообщать цифры CVC карты и коды из СМС-сообщений.

Как избежать обмана? → Не переводить деньги незнакомым людям. Представители банков в этом случае советуют: если вы на секунду засомневались в чем-то, остановитесь, позвоните в контакт-центр банка и спросите, что происходит. 

Реальный пример

Пенсионерке позвонил мужчина, представившийся сотрудником службы безопасности банка. Он сообщил, что к ее счету получили доступ мошенники, и в любой момент они могут похитить все имеющиеся у нее деньги. Чтобы этого избежать, незнакомец попросил снять все сбережения и перевести их на «безопасный» счет. При этом мужчина потребовал никому об этом не рассказывать… Женщина в течение двух дней ходила по отделениям банков, снимала с карт наличность и переводила деньги на продиктованные номера счетов. В результате она перевела мошенникам 2,3 млн рублей.

Когда сотрудники полиции спросили у женщины, как же она попалась на уловки мошенников, та ответила: «Убедительно разговаривали».

Еще один реальный пример

Мужчина почти всю жизнь проработал на Севере. Вышел на пенсию и приехал в Чувашию. За это время сумел скопить 5 миллионов рублей. Однажды ему позвонили «сотрудники» банка и сообщили, что мошенники пытаются похитить его деньги. Чтобы сохранить накопления, нужно срочно перевести их на безопасный счет. Пенсионеру сказали, если он согласится помочь «сотрудникам» банка, то они смогу поймать мошенников. Потом разговор перехватил еще один человек, представившийся начальников отдела безопасности всей сети банка. Он сказал пенсионеру общаться только с ним и слушать только его указания, а не сотрудников территориальных банков, которые ничего не знают о разработке, которую ведут в головном офисе. В течение недели пенсионеру четыре раза блокировали карту, он приходил в отделения банка, ругался с сотрудниками и требовал возобновить действие карты. А потом переводил мошенникам деньги. В результате он лишился пяти миллионов, кроме того, на него оформили кредит на крупную сумму.

Почему так происходит?

Динар Садриев не считает мошенников какими-то тонкими психологами. Чаще всего это обычные студенты из стран СНГ.

– Главное в их разговоре – это упор на скорость и быструю выгоду: «вашу карту заблокируют, на вас наложат штраф, и чтобы этого избежать, нужно все делать быстро». У человека не остается времени, чтобы подумать, тем более, если он раньше не оказывался в похожей ситуации, – объясняет оперуполномоченный.

Медицинский психолог Татьяна Петрова полагает, что жертвами мошенников в первую очередь становятся люди, которые уже предрасположены к роли жертвы и их характерной психической особенностью является внушаемость.

– Во-вторых, жертвы мошенничества – это, как правило, невежественные люди в тех сферах, где действуют мошенники. В-третьих, жертва мошенничества — это человек с отсутствием критичного подхода к сомнительным и подозрительным вещам. В-четвертых, объектом мошенничества чаще всего бывает человек, у которого чрезвычайно выражена зависимость в принятии любых решений от мнений других людей, – продолжает перечислять психолог.

Динар Садриев также отмечает невежественность жертв мошенников, причем делает это очень эмоционально: «Они не могут прочитать, что им пишут в смс-сообщениях от банков. Они или не видят надпись: никому не сообщайте код, или просто не умеют читать. Здесь уже проблема в образовании!»

Впрочем, возмущение оперуполномоченного можно понять. Если в сентябре прошлого года в Чувашии было зафиксировано 1 800 кибермошенничеств, то в этом году уже 2 800 – на тысячу больше! 

Представители банков тоже вносят свою лепту в эти рассуждения.

– У сотрудников банка одна из задач – это предотвращение мошенничества. К примеру, приходит в отделение бабушка, разговаривает с кем-то по телефону и одновременно что-то делает на банкомате. В этом случае сотрудник должен подойти и поинтересоваться, что она делает и кому переводит деньги. Иногда доходит до крайностей. Сотрудники видят, что на их глазах происходит мошенничество, пытаются его предотвратить, но встречают упорное сопротивление: «не имеете право, я сам распоряжаюсь своими деньгами» и все в таком духе. И по сути клиенты правы, запретить переводить кому-то деньги им никто не может. Не помогает даже вызов сотрудников службы безопасности банка, – рассказывает представитель одного из крупных банков.

Но и полностью перекладывать всю ответственность за потерю денег на плечи жертв тоже будет неправильно. Мошенники постоянно совершенствуются, используя в своей работе самые современные технологии. Например, подменные номера.

Как это происходит? Мошенник звонит жертве и сообщает, что с карты пытаются снять деньги. Человек говорит: «вы мошенник, я вам не верю». Ему отвечают: «в таком случае сейчас вам позвонят с номера 900». Если и в этом случае человек не верит, то ему могут позвонить и с номера доверия МВД.

– Такой звонок действительно поступает и номер можно проверить на сайте МВД. Человеку говорят, что по факту списания денег с его карты возбуждено уголовное дело, и теперь нужно слушать сотрудников банка, которые расскажут, что делать, – говорит Динар Садриев.

Он добавляет, что замена номера стоит от 1 рубля за секунду и позволяет подменить любой исходящий номер, который будет даже указываться в детализации звонков.

Удается ли раскрывать случаи телефонного и кибермошенничества?

По словам Динара Садриева, полиции удается раскрывать порядка 30 процентов киберпреступлений. В Чувашии такими делами занимается отдел по противодействию преступлений, совершаемых с использованием информационных и телекоммуникационных технологий МВД по республике. Сколько в нем работает сотрудников, Динар Садриев не сказал, сославшись на тайну оперативной деятельности. При этом он отметил, что раскрыть все дела невозможно физически.

– Даже если распределить все дела на всех сотрудников МВД, которые есть в Чебоксарах, то все равно останется еще столько же, – полагает Садриев.

Но тут дело даже не ресурсах. Раскрываются случаи, где фигурируют абонентские номера. Например, те же мошенничества с Авито. А схемы с псевдобанковскими сотрудниками выглядят сложнее.

Мошенники, как правило, звонят из стран ближнего зарубежья. Например, из Донецка. Сейчас эта территория не контролируется ни полицией Украины, ни России. В самой России находятся люди, которые занимаются «обналом» денег. Потому что мало похитить деньги у законопослушного гражданина, нужно их «отмыть». Как это происходит?

На черном рынке продаются банковские карты стоимостью от 3 до 6 тысяч рублей за штуку. Каждая карта настоящая, оформлена на какого-нибудь студента, который потом может заявить, что потерял ее вместе с конвертом с ПИН-кодом. Организатор схемы приобретает 50-60 таких карт и передает свои сообщникам. Те ходят в масках и бейсболках по банкоматам, снимают средства, которые были получены мошенническим путем, с одной карты и кладут на другую в другом банкомате. Дальше включаются обменные магазины и деньги переводятся в криптовалюту либо выводятся за границу через систему международных платежей.

Технически такие деньги не отследить, а значит и невозможно достать мошенника, который фактически находится за границей. А человек, который обналичил деньги, не совершает преступления. Ведь пользоваться чужой картой можно, если нет заявления о ее хищении.

Так, что же получается, обращаться в полицию бесполезно и похищенные деньги не вернут?

Оказывается, не бесполезно и ущерб потерпевшим возмещается. Как пояснил Динар Садриев, мошенничество является преступлением небольшой тяжести. Поэтому вместо реального срока зачастую применяется судебный штраф. То есть мошенник может даже не получить судимость, если возместит ущерб потерпевшему и оплатит штраф. Чем многие из них и пользуются.