Предоставление гражданам займов и кредитов: что изменилось с 1 января

Снижение предельной долговой нагрузки 

С 1 января 2020 года вступили в силу новые правила, которые ужесточают  деятельность микрофинансовых организаций, чтобы значительно снизить долговую нагрузку на россиян. Так, если раньше размер предельной задолженности заемщика по договорам потребительского кредита не мог превышать размер самого кредита в 2 раза, то сейчас этот показатель снизили до 1,5 раз.

Иными словами, после того, как долг по кредиту превысит сумму, взятую в долг у банка в 1,5 раза, кредитор больше не сможет начислять проценты, неустойки, взимать пени и другие платежи с должника.

Кроме того, теперь действуют ограничения на значение полной стоимости потребительского кредита – она не может превышать 365%, а также установлен размер максимальной ежедневной процентной ставки – не более 1% в день.

Запрет МФО на выдачу потребительских кредитов под залог жилья

Еще одна мера защиты потребителей – запрет микрозаймовым организациям предоставлять кредит под залог жилья. Эта мера направлена на борьбу с «черными кредиторами», которые выдают себя за МФО и предлагают рискованные сделки с единственным жильем.

Также теперь существует такое понятие,  как показатель долговой нагрузки, или соотношение размера платежей по кредитам к ежемесячным доходам. Его должны рассчитать в банке или МФО при оформлении кредита размером более 10 тыс рублей.

Если на выплаты по кредитам и займам у человека уходит 50% его доходов или больше, такой ПДН считается высоким.

По мнению ЦБ,  показатель долговой нагрузки поможет заемщикам здраво оценить свои финансовые силы при оформлении кредита и не увязнуть в долгах.

Куда обращаться при финансовом споре с МФО

Ранее любые денежные споры с МФО рассматривались в суде. С 1 января с этим вопросом можно обратиться в службу финансового уполномоченного – финансовому омбудсмену. Он рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, если размер требований клиента о взыскании денег не превышает 500 тысяч рублей.