«Задать вопрос Цареву»: узнайте, как работает банк «Открытие»

Банк «Открытие» намерен удвоить долю корпоративного, малого, среднего и розничного бизнесов в Чувашии в ближайшие три года и увеличить число зарплатных проектов с крупнейшими предприятиями и организациями республики. Стратегическая задача банка – построить в регионе эффективный и прибыльный бизнес. Для этого в чувашском подразделении  банка «Открытие» сформирована и приступила к работе новая управленческая команда во главе с Владимиром Царевым. Их задача – развивать банк в регионе, согласно стратегии, принятой до 2020 года. Она предполагает двукратный рост по активам и пассивам за три года по всем направлениям бизнеса.  

С 14 по 16 августа у читателей портала «Мой город Чебоксары» есть возможность задать свои вопросы управляющему банка «Открытие» в Чувашии Владимиру Цареву.

В течение трех дней мы собирали вопросы, адресованные нашими читателями управляющему банка «Открытие» в Чувашии Владимиру Цареву. Вот наиболее интересные из них.

– Владимир, банк «Открытие» в Чебоксарах в настоящее практически не представлен. Какие планы на развитие?

– Наша команда планирует за три года нарастить кредитный портфель и объем выдач займов в два раза. Также мы намерены удвоить долю рынка по работе с физическими лицами, крупным малым и средним бизнесом. Одна из ключевых задач – увеличить количество компаний, привлеченных на зарплатный проект «Открытия».

– Насколько можно доверять банку, который проходит процедуру санации?

– «Банк «Открытие» исполняет свои обязательства перед ключевым акционером – Банком России и продолжает досрочно возвращать выданные средства. Рост клиентских средств в первом полугодии  говорит о восстановлении доверия клиентов к банку и повышении его финансовой устойчивости. Кроме того, два авторитетных рейтинговых агентства признали нашу надежность. В мае российское рейтинговое агентство АКРА повысило кредитный рейтинг банка «Открытие» до уровня А+, прогноз «Стабильный». В июне Международное рейтинговое агентство Moody’s повысило рейтинг долгосрочных депозитов банка «Открытие» в национальной и иностранной валютах до уровня В1, долгосрочную оценку риска контрагента до уровня Ва3 (cr), а также базовую оценку кредитоспособности банка сразу на 2 пункта до caa1. По всем рейтингам прогноз позитивный.

– Коснется ли объединение банка «Открытие» и Бинбанка»?

– Условия по действующим договорам по кредитным и депозитным продуктам для клиентов, включая процентную ставку, не изменятся.  Весь доступный ранее функционал по погашению кредита (включая досрочное погашение – частичное или полное) остается без изменений. Все ранее предоставленные продукты и услуги (кредиты, депозиты, кредитные карты) продолжают действовать на прежних условиях.  Все пластиковые карты «Бинбанка» будут работать до конца срока их действия. После его окончания клиентам будут предложены продукты из карточной линейки банка «Открытие». Если в «Бинбанке» был открыт депозит, то он  будет действовать на прежних условиях до конца срока его размещения. 

Обратите внимание, реквизиты счетов, открытых в «Бинбанке», изменятся с 01.01.2019. При этом полноценно работать они будут еще в течение трех месяцев. За это время клиенту необходимо будет уведомить контрагентов о смене реквизитов банка.

– Изменится ли перечень продуктов и услуг для частных клиентов, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей? 

С 1 января 2019 года в объединенном банке будет действовать единая целевая продуктовая линейка, которая включит в себя лучшие практики и самые выгодные клиентские предложения.

– В каких банкоматах можно будет снимать наличные с карт без комиссии?

– Держатели карт  «Открытия» и «Бинбанка» могут без комиссии снимать деньги в банкоматах и того и другого банков.

– Сколько отделений банка «Открытие» будет работать в Чебоксарах.

– Наша объединенная сеть будет создаваться на базе офисов «Бинбанка» и банка «Открытие».  Юридическое объединение произойдет 1 января 2019 года.  В результате слияния  на рынке появится новый крупный игрок, который предложит своим клиентам полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов. Мы создаем удобный банк, с которым приятно сотрудничать: универсальный, надежный, инновационный.  Объединение позволит повысить скорость и удобство обслуживания клиентов. Банк станет еще доступнее для своих клиентов. Сейчас мы планирует открытие третьего офиса в Чебоксарах. Их дальнейшее количество будет зависеть от объемов бизнеса.  

– Где вы находитесь?

ул. Ленина, д.6А – Банк «ФК Открытие»

Московский проспект 21 корп.2 – ПАО «Бинбанк»

– Будут ли меняться ставки по ипотеке кредитам до конца года?

– Активное снижение ставок по ипотеке продолжается с начала 2017 года, и сейчас средневзвешенная ставка в российских банках составляет около 9,5%. По ряду банков ставки уже находятся на уровне ниже 9%. Такие кредитные программы есть и в Банке «Открытие», они доступны для широкого круга заёмщиков по всей стране. Дальнейшее снижение ставок по ипотеке возможно при условии снижения общих ставок в экономике. В России в целом все еще сохраняется высокий потенциал развития ипотеки, с учётом текущей доли в 10% в ВВП.

– Можно ли в вашем банке рефинансировать ипотеку. И под какую процентную ставку для зарплатных клиентов это возможно?

– Зарплатные Клиенты могут рефинансировать ипотеку от 8,7 % годовых. Процент одобрения по программе рефинансирования ипотечных кредитов обычно значительно выше, чем по другим ипотечным программам. При рефинансировании  кредита в банке «Открытие» клиент может снизить сумму переплаты по кредиту более чем в два раза не только за счет снижения ставки, но и благодаря значительному уменьшению срока кредита при сохранении ежемесячного платежа на прежнем уровне. Размер ежемесячного платежа с помощью рефинансирования также можно уменьшить, снизив тем самым текущую финансовую нагрузку на семейный бюджет и сохранив срок кредита.

– Можно ли исправить плохую кредитную историю?

– Данные о кредитной истории хранятся в Бюро кредитных историй, не в банке. Узнать ее состояние вы можете, сделав запрос в БКИ. Что касается вашего вопроса, каждый случай нужно рассматривать индивидуально. Общий принцип: банк должен видеть ваше стремление исправить ситуацию. Если вы погасили проблемную задолженность в полном объеме и исправно платите по другим обязательствам, то банк может принять положительное решение по кредитованию.

– Я боюсь брать второй кредит, потому что сейчас много говорят о закредитованности населения. Посоветуйте, как определить, стоит брать еще один заем или нет?

– Что касается кредитной нагрузки, банк внимательно оценивает риски клиента и свои. Рекомендую составить бюджет и посмотреть, сколько денег у вас уходит на погашение уже существующих обязательств, а также сколько вы тратите на обязательные платежи. Для банка (мы не говорим сейчас о микрофинансовых организациях) рисковым считается заемщик, выплаты по обязательствам которого составляют более половины семейного дохода. Такому клиенту, вероятнее всего, откажут в кредите.   

– Есть ли у вас РКО, и есть ли на сегодня какие-то акции по этой услуге?

– Банк, конечно же, предоставляет услуги расчетно-кассового обслуживания (РКО). На сегодня у нас действуют акции:

• «Выгодное начало» – для организаций, которые регистрируются через сайт Банка Открытия, открытие счета и обслуживание счета в течение 2-х месяцев бесплатно;
• «Открывая возможности» – для организации, существующих более 6 месяцев и имеющих расчетный счет в сторонних банках, открытие счета и обслуживание расчетного счета в течение 3-х месяцев бесплатно. Возможность открытия и введения 2 валютных счетов в течение 3-х месяцев бесплатно, постановка на учет/прием на обслуживание Контракта в течение 12 месяцев бесплатно, комиссия за валютные платежи и валютный контроль – 0,1% от суммы перевода.

– Что будет с юридическими лицами после объединения банка «Открытие» и «Бинбанка»?

– Средства останутся на расчетных счетах клиентов, получить доступ к ним по-прежнему можно будет через дистанционные каналы банковского обслуживания. С 1 января 2019 года изменятся только реквизиты счетов. Депозиты, открытые юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями будут действовать на прежних условиях до истечения их срока действия. После этого клиентам будет предложено пролонгировать депозит на новых привлекательных условиях в соответствии с тарифами банка «Открытие». Все системы дистанционного банковского обслуживания «Бинбанка», в том числе для клиентов малого и среднего бизнеса, продолжат свою работу, новые электронные ключи для них не потребуются. Реквизиты банка изменятся с 01.01.2019. В течение трех месяцев счет клиента будет полноценно работать со старыми реквизитами банка. В течение этого времени клиенту необходимо будет уведомить контрагентов о смене реквизитов.  Но, обратите внимание, что банк сам уведомит налоговые органы об изменении реквизитов.

– Как изменятся ставки на потребительские кредиты до конца года?

– На текущий момент большая часть потенциала снижения ставок уже реализована. Однако мы не исключаем небольшую корректировку в меньшую сторону в пределах 1 п.п. Также традиционно осенью банки активно проводят рекламные акции и в рамках этих акций могут быть интересные предложения по ставкам.

– Считаете ли вы, что с увеличением пенсионного возраста, ЦА ваших клиентов увеличится? Планирует ли банк ввести корректировки в требования к заемщикам?

– Наши программы рассчитаны на широкую клиентскую аудиторию, уже сейчас в нашей линейке есть продукты кредитования пенсионеров, поэтому изменение пенсионного возраста на доступность наших кредитов не повлияет.

– Мы собираемся на отдых в Турцию. Доллар сильно вырос. Стоит ли отложить покупку тура?

– Инфляционный эффект ослабления курса рубля будет небольшим, вряд ли таргетируемая ЦБ годовая инфляция превысит 4-4,5% по итогам года (сейчас 2,5%). Тем не менее отдельные категории товаров и услуг могут продемонстрировать опережающую динамику. Например, зарубежные туристические услуги из-за роста цен на топливо ввиду ослабления рубля при дорогой нефти за год в 4 раза опередили инфляцию и подорожали на 9%. Сейчас хороший момент купить тур и застраховаться от дальнейшего ослабления. Тем более что турецкая лира просела с начала года в 2 раза и цены привлекательны. К слову, мы по этой же причине рекомендуем клиентам покупать и турецкие облигации – они дают одну из лучших доходностей в мире.

– Вы говорите о планах увеличить число зарплатных проектов, это значит, что придется буквально переманивать получателей зарплаты у других банков. Чем?

– Самое главное для нас – это довольный клиент. Соответственно, основные преимущества зарплатного проекта банка «Открытие» -  удобный сервис и выгодные предложения по кредитам и депозитам для держателей зарплатных карт. Например, зарплатным клиентам предлагаем оформление продуктов только по паспорту, с каждым клиентом работает персональный кредитный менеджер, а ставки значительно ниже рыночных.