Микрофинансовые организации – это зло. Так ли это на самом деле?

МФО – это некредитная финансовая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Осуществлять деятельность МФО могут только те организации, которые состоят в реестре, с ним можно ознакомиться на сайте Банка России www.cbr.ru.

Продукты предлагаемые МФО, востребованы из-за их доступности и упрощенной процедуры получения денег.

МФО – помимо займов до зарплаты, это займы на покупку предметов потребления, а также займы малому и среднему бизнесу.

При этом благодаря программам государственной поддержки для МФО предпринимательского финансирования (они выделены в отдельный реестр на сайте Банка России) процентные ставки в этом сегменте составляют от 10% годовых, что даже ниже процентов, предлагаемых банками по аналогичным финансовым продуктам. В портфеле займов МФО, поднадзорных Волго-Вятскому ГУ Банка России, доля малого и среднего бизнеса на последнюю отчетную дату (по итогам III квартала 2016 года) составляет 40%.

МФО имеют свои особенности:

• они предлагают продукты, с которыми не работают банки (займы на короткий срок,незначительные суммы, займы без обеспечения);
• быстро принимают решения о выдаче займов;
• финансируют более рискованные проекты и стартапы в сегменте малого и среднего предпринимательства, при этом стоимость подобного финансирования, зачастую, меньше банковских кредитов. При этом МФО, как и банки, являются источниками формирования кредитных историй. Иногда банки отказывают потенциальным заемщикам из-за отсутствия или «плохой» кредитной историй. Если же человек взял и вовремя вернул заем микрофинансовой организации, у него появляется положительная кредитная история, с которой можно обращаться в банк.

На территории Чувашской Республики по состоянию на начало года было зарегистрировано 25 региональных МФО, а также функционируют подразделения крупных инорегиональных МФО.

Прошлый год был ознаменован изменениями в законодательстве, регулирующем деятельность МФО. Происходит процесс разделения МФО на два вида: микрофинансовые (МФК) и микрокредитные (МКК) компании. Все МФО обязаны иметь в своем наименовании словосочетания «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» в зависимости от вида организации. Информацию о виде МФО можно узнать из государственного реестра на сайте Банка России.

МФК должны иметь капитал не менее 70 млн рублей. Они имеют право выдавать микрозаймы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в размере до 3 млн рублей, физическим лицам – до 1 млн рублей, а также могут привлекать денежные средства граждан в размере не менее 1,5 млн рублей. С учетом ряда ограничений они также могут выпускать облигации. На территории Чувашии на сегодняшний день ни одной МФК не зарегистрировано.

В свою очередь, МКК не имеют требований к минимальному размеру капитала. При этом сумма займа гражданам ограничена 500 тыс рублей, а размер займа на предпринимательские нужды также не может превышать 3 млн рублей. Кроме того, им запрещено привлекать денежные средства граждан в какой бы то ни было форме, в том числе посредством облигаций. До 29 марта 2017 года установлен переходный период, в течение которого все МФО могут привлекать денежные средства граждан (в сумме не менее 1,5 млн рублей), но МКК обязаны до окончания этого срока вернуть гражданам заемные средства.

Информацию о виде МФО можно узнать из Государственного реестра микрофинансовых организаций, который размещен на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru).

Добавим, что при обращении в МФО необходимо помнить:

• если решились взять заем, то нужно четко спланировать его погашение;
• если есть желание инвестировать в МФО, помните: инвестиции – это не вклады в банке, они не застрахованы государством.